Startershypotheek

Hypotheek voor de starter

Met een krappe huizenmarkt en een hogere hypotheekrente lijkt een huis kopen soms bijna onmogelijk. Maar vaak is er meer mogelijk dan je denkt!

Een eerste huis kopen is spannend, maar vooral ook heel leuk. Voordat je op zoek gaat naar jouw eerste woning, zijn er een aantal dingen om over na te denken. Ga je voor een koopwoning of toch liever huren? En als je besluit te kopen, kies je dan voor een huis of appartement? Voor bestaande bouw of juist nieuwbouw?

Om gericht te kunnen zoeken, is het belangrijk om eerst te weten wat de mogelijkheden zijn voor een hypotheek. Daar helpen wij je graag bij.

Starters op de woningmarkt? Dit zijn je mogelijkheden

Wil je je eerste huis kopen, maar kom je nét wat te kort? Dan is er goed nieuws: er zijn verschillende regelingen en mogelijkheden die je kunnen helpen om toch die stap te zetten. We zetten ze graag voor je op een rij.

Starterslening

Met een Starterslening kun je nét dat beetje extra lenen om toch je eerste woning te kunnen kopen. De eerste drie jaar betaal je geen rente en aflossing, waardoor je maandlasten laag blijven.

Deze lening wordt aangeboden door je gemeente (of woningcorporatie) in samenwerking met het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn). Let op: iedere gemeente hanteert eigen voorwaarden.

De hoogte van de lening is afhankelijk van je inkomen en de prijs van de woning. Na drie jaar wordt er opnieuw gekeken naar je inkomen. Kun je de lasten dan dragen? Dan start je met rente en aflossing.

Schenken

Omdat je tegenwoordig maximaal 100% van de woningwaarde mag lenen, heb je eigen geld nodig voor bijkomende kosten. Hulp van ouders of grootouders is dan vaak meer dan welkom. Denk aan een schenking om je spaargeld aan te vullen. Wij adviseren je graag hoe je dat slim en fiscaal vriendelijk aanpakt.

Familiehypotheek

Een familiehypotheek lijkt op een gewone hypotheek, maar dan leen je het geld niet van de bank, maar van bijvoorbeeld je ouders of een andere familielid.

Net als bij elke andere lening maak je duidelijke afspraken over de rente, looptijd, aflossing en voorwaarden. Die leg je schriftelijk vast. Je betaalt maandelijks rente en aflossing. Let op: de rente moet marktconform zijn om voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking te komen.

Vrijstelling overdrachtsbelasting

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je een woning van maximaal €525.000 (2025)? Dan kun je eenmalig gebruikmaken van een vrijstelling van overdrachtsbelasting.

De voorwaarden:

• Je koopt een woning waarin je zelf gaat wonen
• Je hebt nog niet eerder gebruikgemaakt van deze vrijstelling
• Je bent op het moment van passeren tussen de 18 en 35 jaar

Koop je samen en is één van jullie ouder dan 35? Dan geldt de vrijstelling alleen voor degene die nog binnen de leeftijdsgrens valt.

Meetekenen door ouders

Is je inkomen nu nog niet hoog genoeg voor het huis dat je op het oog hebt? Dan kunnen je ouders eventueel meetekenen. Zij worden dan mede-aansprakelijk voor de hypotheek.

Voorwaarden:

• Jij draagt minimaal 75% van de maandlasten zelf
• Je kunt laten zien dat je inkomen binnen 10 jaar voldoende groeit om de hypotheek zelfstandig te dragen
• Niet mogelijk in combinatie met een hypotheek met NHG
• Deze constructie vraagt om zorgvuldige afweging en goede afspraken. Wij begeleiden je hier graag bij.

Persoonlijk advies voor jouw situatie

Voor starters zijn er gelukkig genoeg mogelijkheden om wél een woning te kopen. Maar wat past het beste bij jou? Daar helpen wij je graag mee.